Financiamento de carro Safra veja como simular, quais são as taxas e o que analisar antes de contratar

O financiamento de carro Safra é uma alternativa para comprar veículos novos ou seminovos sem pagar todo o valor de uma só vez. Veja como funciona!

O crédito funciona pelo modelo CDC, com parcelas mensais e o automóvel registrado como garantia até o fim do contrato.

O prazo pode chegar a 60 meses, e a contratação não exige conta no Banco Safra. A entrada, a taxa e o limite mudam conforme a análise do comprador e do veículo. 

Continue lendo para conhecer o passo a passo, os custos e os cuidados necessários antes de fechar a proposta.

Quem pode contratar o financiamento de carro Safra? 🚗

O crédito pode ser solicitado por pessoas que desejam comprar um carro em uma revenda ou diretamente com o proprietário. A Safra também trabalha com veículos elétricos e híbridos.

Não é preciso ser correntista. Mesmo assim, o cliente passa por uma análise cadastral e financeira antes de receber uma proposta.

A instituição pode avaliar:

• renda mensal;
• profissão e estabilidade financeira;
• histórico de pagamentos;
• dívidas em aberto;
• registros no Cadastro Positivo;
• informações do SCR;
• valor do veículo;
• entrada oferecida;
• prazo escolhido.

A aprovação não depende apenas do score. O banco observa o conjunto das informações para definir quanto pode liberar.

Veículos novos, seminovos e compra direta com o vendedor 📌

O financiamento pode ser usado na compra de carros novos e seminovos. A idade máxima aceita para o veículo depende da proposta e das regras aplicadas na operação.

Na compra feita diretamente com outra pessoa, a Safra analisa também a documentação do vendedor e do automóvel. O carro precisa estar regular para ser transferido.

Podem ser verificadas pendências como:

• multas;
• IPVA atrasado;
• restrições judiciais;
• gravames anteriores;
• licenciamento;
• dados do proprietário.

Depois da aprovação, o valor financiado é pago ao vendedor informado no contrato. A entrada é acertada diretamente entre as partes.

Como funciona o crédito para veículos da Safra Financeira? 💳

A Safra utiliza o Crédito Direto ao Consumidor. O comprador paga uma entrada e solicita o financiamento do saldo restante.

Quando o contrato é aprovado, a financeira repassa o dinheiro para a loja ou para o proprietário. O cliente assume as parcelas mensais.

O automóvel fica alienado durante o contrato. Isso significa que ele pode ser usado normalmente, mas permanece como garantia da dívida.

Prazo, entrada e quantidade de parcelas disponíveis 📅

O prazo pode chegar a 60 parcelas. O número liberado depende do valor financiado e da capacidade de pagamento.

A Safra não divulga uma entrada mínima única para todos os clientes. O percentual é definido durante a análise.

Uma entrada maior pode trazer algumas vantagens:

• redução do saldo financiado;
• parcelas menores;
• menor custo com juros;
• possibilidade de melhorar a aprovação;
• menor risco de o carro valer menos que a dívida.

Mesmo assim, não é indicado usar toda a reserva financeira na entrada. Gastos com seguro, transferência, IPVA e manutenção começam logo após a compra.

Qual é a taxa do financiamento de carro Safra? 💰

A taxa de referência ficou próxima de 1,75% ao mês e 23,10% ao ano. Esse valor representa uma média das operações de aquisição de veículos.

A proposta individual pode apresentar uma taxa menor ou maior. O resultado depende da entrada, do prazo, do veículo e do perfil do cliente.

Quem oferece uma entrada baixa e escolhe 60 meses pode receber uma condição mais cara. 

Já uma operação com prazo menor e bom histórico financeiro tende a apresentar menos risco.

Simulação de parcelas para um veículo de R$ 100 mil 📊

Considere um carro de R$ 100 mil. Nesse exemplo, o comprador oferece R$ 20 mil de entrada e financia R$ 80 mil.

Com uma taxa de 1,75% ao mês, os valores ficam próximos desses:

O prazo maior deixa a prestação mais baixa. Porém, o valor total aumenta bastante.

O cálculo não inclui IOF, registro, tarifas ou seguros. Esses custos aparecem na proposta definitiva.

CET e cobranças que podem aumentar o financiamento 🧾

A taxa mensal não mostra sozinha quanto o cliente vai pagar. Para entender o custo completo, é preciso verificar o Custo Efetivo Total.

O CET reúne juros, impostos, tarifas e outros encargos. Ele permite comparar propostas com mais segurança.

Antes de assinar, confira:

• CET mensal e anual;
• valor total financiado;
• soma das parcelas;
• tarifa de cadastro;
• avaliação do usado;
• registro do contrato;
• seguros incluídos;
• data do primeiro pagamento.

Uma proposta com parcela baixa pode esconder um prazo longo. Também pode incluir cobranças que elevam bastante o custo final.

Tarifa de cadastro, avaliação e registro do contrato ⚠️

A tarifa de cadastro pode chegar a aproximadamente R$ 980. A avaliação de um veículo seminovo pode custar perto de R$ 400.

Também podem existir despesas com registro da alienação no Detran. O valor muda conforme o estado e as condições do contrato.

Todas essas cobranças precisam aparecer na planilha do CET. O cliente deve confirmar se elas serão pagas à vista ou adicionadas ao financiamento.

Quando uma tarifa entra no saldo financiado, ela também passa a gerar juros. Por isso, o impacto final pode ser maior que o valor inicial.

Como solicitar o financiamento Safra passo a passo ✅

O processo pode começar no site da financeira ou em uma revenda parceira. A loja também consegue enviar a proposta ao banco.

A simulação apresenta uma estimativa. A condição definitiva aparece apenas depois da análise.

Financiamento de carro Safra: Escolha o carro e faça uma simulação inicial 🚘

O primeiro passo é definir o veículo e negociar o preço. Depois, escolha quanto pretende oferecer de entrada.

A simulação costuma pedir:

• nome completo;
• CPF;
• telefone;
• e-mail;
• valor do automóvel;
• entrada;
• quantidade de parcelas;
• informações básicas do carro.

Vale testar mais de um prazo. Isso ajuda a enxergar a diferença entre a parcela mensal e o valor final do contrato.

Envie os documentos pessoais e financeiros 📄

A Safra pode solicitar documentos para confirmar identidade, endereço e capacidade de pagamento.

Entre os principais estão:

• RG ou CNH;
• CPF;
• comprovante de residência;
• holerite;
• declaração de Imposto de Renda;
• extratos bancários;
• comprovante de pró-labore;
• documentos do veículo;
• informações do vendedor.

Autônomos podem usar extratos e declarações para demonstrar renda. Os comprovantes precisam estar atualizados.

A instituição também pode pedir documentos adicionais. Isso acontece quando precisa confirmar algum dado da proposta.

Analise a aprovação antes de assinar o contrato ✍️

Depois da análise, o cliente recebe a condição final. Esse é o momento de conferir todos os valores.

Observe a taxa, o CET e a soma das parcelas. Verifique também se algum seguro foi acrescentado.

Não assine apenas porque a prestação cabe no orçamento. O custo total precisa ser avaliado com a mesma atenção.

Após a assinatura, a Safra transfere o valor aprovado ao vendedor. O veículo deve ser transferido para o comprador e ter a alienação registrada.

O prazo para concluir essa regularização pode chegar a 30 dias após a contratação.

Seguros oferecidos junto com o financiamento Safra 🛡️

A financeira pode apresentar proteções adicionais durante a contratação. A aceitação deve ser analisada com cuidado.

Entre as opções aparecem:

• seguro prestamista;
• Parcela Protegida;
• Bens Protegidos Auto.

O prestamista pode pagar parte da dívida em situações previstas na apólice. Isso pode incluir morte, invalidez ou perda involuntária de renda.

A Parcela Protegida pode cobrir algumas prestações em caso de roubo ou furto. Já o Bens Protegidos Auto atende determinados itens retirados do interior do carro.

Como saber se o seguro vale o custo adicional? 🔍

Antes de incluir uma proteção, confira:

• valor mensal ou total;
• número de parcelas cobertas;
• período de carência;
• limite de indenização;
• situações excluídas;
• regras para acionar a cobertura.

Esses seguros não substituem uma apólice completa para o automóvel. Eles possuem finalidades diferentes.

O cliente também deve conferir se o valor será pago separadamente ou incluído na dívida. Quando o custo entra no contrato, ele pode gerar juros.

Plano na Medida para quem recebe valores em períodos específicos 📆

O Plano na Medida combina prestações mensais menores com pagamentos maiores em datas definidas.

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A estrutura pode funcionar para profissionais que recebem:

• participação nos lucros;
• bônus anual;
• comissões sazonais;
• rendimentos semestrais;
• pagamentos maiores em meses específicos.

A parcela mensal pode parecer mais confortável. Porém, os valores extras precisam ser planejados com antecedência.

Cuidados com as parcelas maiores programadas 💡

Antes de escolher esse plano, analise as datas de vencimento. Também confirme o valor de cada pagamento adicional.

Não é indicado contar com uma renda que ainda não está garantida. Um bônus menor que o esperado pode comprometer o orçamento.

O cliente deve separar dinheiro durante o ano. Assim, evita chegar à data do pagamento sem recursos suficientes.

Como acompanhar boletos e saldo do financiamento? 📲

Depois da contratação, o cliente pode utilizar a área digital da Safra Financeira.

Entre os serviços disponíveis estão:

• segunda via de boleto;
• extrato do contrato;
• saldo devedor;
• informe de pagamentos;
• antecipação de prestações;
• boleto para quitação;
• renegociação;
• consulta de acordos.

Manter o telefone e o e-mail atualizados facilita o recebimento de avisos. Também reduz o risco de perder uma data importante.

Financiamento de carro Safra: Antecipação de parcelas e quitação antes do prazo 💵

O cliente pode pagar parcelas antecipadamente. Nesse caso, os juros futuros devem ser reduzidos.

Também é possível quitar todo o saldo. A financeira calcula um valor específico para a data do pagamento.

A antecipação costuma gerar mais economia quando acontece no início do contrato. Ainda existem muitos juros previstos nesse período.

Antes de pagar, solicite o valor atualizado. Não use apenas a soma das prestações restantes.

Troca do veículo e transferência da dívida para outra pessoa 🔄

A substituição da garantia permite trocar o carro e manter o contrato. O novo veículo passa por análise.

A Safra também verifica novamente a situação financeira do cliente. A mudança só pode ser feita depois da aprovação.

Outra opção é transferir o financiamento para outra pessoa. O novo titular precisa apresentar documentos e passar por uma análise de crédito.

O automóvel não deve ser vendido sem autorização. Fazer a negociação antes da regularização pode gerar problemas para todas as partes.

Atraso das parcelas e risco de busca e apreensão 🚨

O atraso gera encargos e pode levar à negativação do CPF. A multa pode chegar a 2% sobre o valor vencido.

Também podem ser cobrados juros de mora e outros valores previstos no contrato.

Como o carro funciona como garantia, a falta de pagamento pode resultar em busca e apreensão. A venda do veículo não encerra sempre a dívida.

Se o valor obtido for menor que o saldo, o cliente ainda pode precisar pagar a diferença.

Ao perceber dificuldade financeira, o ideal é procurar a Safra antes de acumular várias prestações. Uma negociação antecipada costuma ser mais simples.

Baixa do gravame depois do pagamento total 🧾

Após a quitação, a financeira inicia a retirada da alienação. A baixa pode ocorrer em até três dias úteis.

A documentação precisa estar regular no Detran. Multas, pendências cadastrais ou problemas na transferência podem atrasar o processo.

Depois do prazo, consulte o documento do veículo. Caso o gravame continue ativo, é necessário pedir uma verificação à financeira.

Quando o financiamento de carro Safra pode valer a pena? 🚗

A proposta pode ser interessante quando o CET é competitivo e a parcela cabe no orçamento. Uma boa entrada também ajuda a diminuir os juros.

O prazo de 60 meses oferece flexibilidade. Porém, ele pode elevar bastante o total pago.

Além da prestação, considere seguro, combustível, IPVA e manutenção. Esses custos fazem parte do orçamento do carro durante todo o contrato.

No final, a melhor escolha é aquela que mantém a parcela confortável sem transformar o veículo em uma dívida muito cara. Comparar o CET e reduzir o prazo pode gerar uma economia importante.

FAQ: financiamento de carro Safra ❓

1. É preciso ter conta no Safra para financiar um carro?

• Não. A solicitação pode ser feita por quem não possui conta no banco, desde que a proposta seja aprovada.

2. Qual é o prazo máximo do financiamento Safra?

• O contrato pode chegar a 60 parcelas. O prazo liberado depende do perfil do comprador e do valor do veículo.

3. O Safra financia carros seminovos?

• Sim. Veículos seminovos podem ser financiados, mas passam por análise documental e podem precisar de avaliação.

4. Qual é a taxa do financiamento Safra?

• A referência ficou próxima de 1,75% ao mês. A taxa individual muda conforme entrada, prazo, renda e histórico financeiro.

5. É possível antecipar as parcelas?

• Sim. O cliente pode antecipar prestações ou quitar o contrato. Os juros futuros devem ser descontados proporcionalmente.