Financiar carro zero ou usado: qual compensa mais em 2025?

Veja porquê a dúvida entre financiar carro zero ou usado é uma das mais comuns entre quem planeja comprar um veículo. 

Com o mercado automotivo em constante mudança e as taxas de juros variando entre bancos e financeiras, entender as diferenças de custo, manutenção e valorização é essencial antes de fechar negócio.

Nesse guia, você vai ver os principais prós e contras de cada opção, para escolher com segurança qual tipo de financiamento se encaixa melhor no seu orçamento e estilo de vida.

Carro zero financiado: vantagens e cuidados antes de comprar 🚘

Ao optar por financiar um carro zero, o comprador garante um veículo com garantia de fábrica, sem histórico de uso e com menor risco de manutenção nos primeiros anos.

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As taxas de financiamento para veículos novos são mais baixas, já que o risco é menor e o carro tem maior valor de revenda. Principais vantagens do carro zero financiado:

• Menor chance de problemas mecânicos;
• Garantia de fábrica de até 3 anos;
• Taxas de juros menores (média entre 1,2% e 1,8% ao mês);
• Financiamento de até 100% do valor do veículo;
• Possibilidade de bônus e descontos em concessionárias.

O ponto de atenção é o valor total do investimento: carros novos têm preços mais altos, e o custo final com juros pode ser significativamente maior, principalmente em prazos longos.

Carro usado financiado: mais acessível, mas exige atenção 🧾

Financiar um carro usado é uma alternativa para quem busca reduzir o valor da compra ou quer um modelo superior pagando menos. 

As taxas de juros são mais altas (entre 1,8% e 2,5% ao mês), pois o carro usado se desvaloriza mais rápido e traz maior risco ao banco. Vantagens do carro usado financiado:

• Preço de compra mais baixo;
• Possibilidade de dar entrada menor;
• Maior variedade de modelos dentro do mesmo orçamento;
• Seguro geralmente mais barato que o de um carro zero.

Por outro lado, é fundamental avaliar o histórico do veículo, checar quilometragem, manutenções e eventuais sinistros. Um carro usado mal cuidado pode gerar custos altos logo nos primeiros meses.

Diferenças nas taxas de juros e prazos entre carro zero e usado 💰

As taxas de juros diferenciam as opções: em 2025, carros novos variam de 1,49% a 1,9% ao mês, e usados de 2,0% a 2,6%. Além disso, os prazos também variam:

• Carro zero: até 60 ou 72 meses;
• Carro usado: geralmente até 48 meses.

Mesmo com parcelas menores, o carro usado pode ter custo total próximo ao novo por causa dos juros. Simular opções em vários bancos é essencial.

Custos de manutenção: o que muda ao financiar carro zero ou usado 🔧

Outro ponto importante ao comparar financiar carro zero ou usado é o custo de manutenção. Carros novos exigem menos reparos, e as revisões são previsíveis e feitas na concessionária. 

Já os usados podem ter gastos variáveis, especialmente se o histórico de manutenção for incerto. Comparativo básico:

• Carro zero: revisões obrigatórias, geralmente de R$ 500 a R$ 800 cada;
• Carro usado: revisões independentes, mas custos inesperados podem chegar a R$ 3.000 ou mais por ano.

Vale lembrar que, após o período de garantia, o carro novo também passa a demandar manutenções regulares, portanto, a diferença de custo tende a diminuir ao longo dos anos.

Depreciação e valor de revenda: o impacto no bolso 🚗

A depreciação é outro fator que pode pesar na escolha. Um carro novo perde, em média, 10% a 20% do valor já no primeiro ano.

Já os carros usados desvalorizam em ritmo menor, pois a maior queda já aconteceu nas mãos do dono anterior.

Para quem pensa em revender no futuro, um usado de 2 a 3 anos pode ser mais vantajoso, especialmente se for de marcas com boa reputação e manutenção acessível, como Toyota, Honda, Fiat e Chevrolet.

Simulação: diferença de custo entre carro zero e usado 📊

Quando vale a pena financiar carro zero ou usado? ⚖️

• Carro zero: ideal para quem busca segurança, garantia e pretende ficar com o veículo por vários anos.
• Carro usado: indicado para quem quer reduzir o valor das parcelas e não se importa em arcar com manutenções ocasionais.

Nos dois casos, dar uma entrada maior (20% ou mais) reduz o valor financiado e os juros pagos ao longo do contrato, uma das melhores estratégias para economizar.

Uma decisão que depende do seu perfil e planejamento 🧭

Escolher entre financiar carro zero ou usado envolve equilibrar segurança e custo: o novo traz garantia, mas custa mais. O usado é barato, porém exige mais cuidados.

Antes de decidir, analise seu orçamento, tempo de uso previsto e planos futuros. Um financiamento inteligente começa com um bom planejamento e, acima de tudo, com a escolha de um carro que se encaixe na sua realidade financeira.

Perguntas Frequentes ❓

1. É mais fácil financiar um carro zero ou usado?

• Carros novos costumam ter aprovação mais fácil e taxas menores, por apresentarem menor risco para o banco.

2. Posso financiar 100% de um carro usado?

• Alguns bancos permitem, mas a maioria exige entrada mínima de 10% a 30%.

3. Financiamento de carro usado tem juros muito mais altos?

• Sim, geralmente 0,5% a 1% acima das taxas de carros novos.

4. O carro usado desvaloriza menos que o novo?

• Sim. O carro zero perde valor mais rapidamente no primeiro ano.