Empréstimo Consignado: Tudo o Que Você Precisa Saber Antes de Contratar

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito popular no Brasil devido às suas condições atrativas.

Este tipo de empréstimo oferece taxas de juros mais baixas e maior segurança para as instituições financeiras, uma vez que as parcelas são descontadas diretamente da folha de pagamento do solicitante.

Este artigo abordará todos os aspectos essenciais sobre o empréstimo consignado, desde seu funcionamento até as vantagens e precauções necessárias antes de contratar.

Como Funciona o Empréstimo Consignado? 💰

O funcionamento do empréstimo consignado é simples e direto.

A instituição financeira concede um crédito ao solicitante, e as parcelas são automaticamente descontadas do salário ou benefício do INSS.

Atualmente, as taxas de juros para empréstimos consignados do INSS estão limitadas a 1,72% ao mês para empréstimos pessoais consignados e 2,55% ao mês para o cartão de crédito consignado​.

Para consultar as taxas e escolher a que melhor se adequa ao orçamento, os beneficiários podem utilizar o aplicativo ou site Meu INSS.

Essa plataforma permite verificar as taxas de juros cobradas por diferentes instituições financeiras sem a necessidade de login e senha​.

Tipos de Empréstimos Consignados 💸

Existem vários tipos de empréstimos consignados, cada um direcionado a um público específico:

1. Consignado INSS: Destinado a aposentados e pensionistas do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS). As taxas de juros para este grupo são controladas pelo governo para evitar abusos.
   
2. Consignado público: Voltado para servidores públicos federais, estaduais e municipais. As condições podem variar conforme a legislação local e o órgão empregador.
   
3. Consignado privado: Direcionado a empregados de empresas privadas que têm convênio com instituições financeiras. A margem consignável e as taxas de juros são negociadas entre a empresa e o banco.
   
4. Consignado BPC/LOAS: Para beneficiários do Benefício de Prestação Continuada da Lei Orgânica da Assistência Social (BPC/LOAS), com condições especiais devido à natureza assistencial do benefício.
   

Vantagens do Consignado 👍

As vantagens do empréstimo consignado são numerosas e atraentes:

• Taxas de juros mais baixas: Devido ao menor risco de inadimplência, as taxas são consideravelmente menores que as de outros tipos de crédito.
  
• Prazos mais longos: O empréstimo consignado pode ser parcelado em até 84 vezes, dependendo do valor e das condições da instituição financeira.
  
• Facilidade na contratação: O processo é geralmente mais simples e rápido, sem a necessidade de consulta aos órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa.
  
• Segurança: Como as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício, o risco de inadimplência é praticamente nulo, o que também evita o acúmulo de juros e encargos adicionais.
  

Valor Máximo do Empréstimo Consignado 📈

O valor máximo que pode ser emprestado através do consignado depende da margem consignável do solicitante.

A margem consignável é o percentual da renda que pode ser comprometido com as parcelas do empréstimo.

Para beneficiários do INSS, essa margem é de 45% da renda total, sendo 35% para empréstimos pessoais e 10% divididos entre o cartão de crédito consignado e o cartão consignado de benefício​​.

Para servidores públicos, a margem também é de 45%, com a mesma distribuição de percentuais.

Quem Pode Pedir O Empréstimo Consignado? 🤔

O empréstimo consignado é acessível a diferentes grupos de pessoas, incluindo:

• Aposentados e pensionistas do INSS: Podem solicitar o empréstimo diretamente nas instituições financeiras conveniadas com o INSS.
  
• Servidores públicos federais, estaduais e municipais: Também têm acesso a essa modalidade de crédito, com condições específicas definidas por cada esfera de governo.
  
• Empregados de empresas privadas: Desde que a empresa tenha convênio com uma instituição financeira que ofereça crédito consignado.
  
• Beneficiários do BPC/LOAS: Com condições diferenciadas para atender às necessidades dessa população específica.
  

Quais Empresas Fazem Esta Modalidade no Brasil? 🏦

Diversas instituições financeiras oferecem o serviço de empréstimo consignado no Brasil. Algumas das principais são:

• Itaú: Oferece empréstimos consignados para beneficiários do INSS e servidores públicos, com taxas competitivas e facilidades na contratação.
  
• Bradesco: Disponibiliza um simulador online para facilitar a contratação e oferece condições diferenciadas para aposentados e pensionistas do INSS.
  
• Banco Pan: Conhecido por suas taxas atrativas e facilidade no processo de contratação.
  
• Santander: Oferece boas taxas de juros e prazos flexíveis, além de um atendimento especializado para aposentados e pensionistas.
  
• Caixa Econômica Federal: Uma das instituições mais tradicionais, oferece diversas opções de crédito consignado, com taxas reguladas pelo governo.
  
• Sicredi: Cooperativa financeira que oferece boas condições para seus associados, incluindo taxas de juros competitivas e prazos flexíveis.
  
• Nubank: Recentemente entrou no mercado de crédito consignado, oferecendo processos totalmente digitais e condições atraentes​.
  

Cuidados Ao Contratar a Empresa ❗

Embora o empréstimo consignado ofereça muitas vantagens, é essencial tomar algumas precauções antes de contratar:

1. Avaliação da real necessidade: Certifique-se de que o empréstimo é realmente necessário e que você será capaz de arcar com as parcelas sem comprometer o orçamento.
   
2. Comparação de taxas: Compare as taxas de juros oferecidas por diferentes instituições financeiras. Mesmo pequenas diferenças podem resultar em uma economia significativa no longo prazo.
   
3. Leitura do contrato: Leia atentamente o contrato antes de assinar. Verifique todas as cláusulas, especialmente as referentes a taxas de juros, prazos de pagamento e possíveis penalidades por atraso.
   
4. Atenção aos golpes: Infelizmente, o mercado de empréstimos consignados também é alvo de fraudes. Desconfie de ofertas muito vantajosas e verifique a reputação da instituição financeira.
   
5. Planejamento financeiro: Inclua as parcelas do empréstimo no seu planejamento financeiro para evitar dificuldades futuras.
   

Pronto Para Pedir Seu Empréstimo? 💵

O empréstimo consignado é uma opção viável e vantajosa para quem busca crédito com condições mais favoráveis.

No entanto, é crucial realizar uma análise cuidadosa antes de contratar, verificando as taxas de juros, o valor das parcelas e o prazo de pagamento.

Utilize ferramentas como o site e o aplicativo Meu INSS para consultar as taxas disponíveis e escolher a melhor oferta.

Assim, você garante que está fazendo uma escolha consciente e adequada às suas necessidades financeiras.

❓ Perguntas e Respostas

1 – Como é feito o desconto das parcelas?

As parcelas do empréstimo consignado são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante. Isso ocorre de forma automática, garantindo o pagamento das parcelas e evitando atrasos.

2 – Posso renegociar ou refinanciar um empréstimo consignado?

Sim, é possível renegociar ou refinanciar um empréstimo consignado. Para isso, é necessário entrar em contato com a instituição financeira e verificar as condições oferecidas para a renegociação ou refinanciamento.

3 – O que acontece se eu perder meu emprego durante o pagamento do empréstimo consignado?

No caso de perda de emprego, o saldo devedor do empréstimo consignado pode ser renegociado com a instituição financeira. Algumas instituições oferecem opções de refinanciamento ou alongamento do prazo de pagamento.