Empréstimo Consignado CLT: Saiba o que é e como ser aprovado

O Empréstimo Consignado CLT é uma modalidade de crédito exclusiva para trabalhadores com carteira assinada, que permite contratar valores com taxas de juros mais baixas e prazos maiores para pagamento.

Isso é possível porque as parcelas são descontadas diretamente do salário, reduzindo o risco de inadimplência para o banco.

Desde março de 2025, o modelo passou por mudanças importantes, sendo mais acessível, digital e sem a necessidade de convênios entre empresas e instituições financeiras, o que ampliou o público e simplificou a contratação.

Nesse guia, vamos explicar em detalhes como funciona o empréstimo consignado para CLT, quais são as regras, como solicitar e quais cuidados tomar para aumentar as chances de aprovação.

O que é o Empréstimo Consignado CLT? 🤔

O Empréstimo Consignado CLT é um crédito pessoal em que as parcelas são descontadas diretamente na folha de pagamento do trabalhador com carteira assinada.

Essa característica reduz o risco de atraso e permite que as instituições financeiras ofereçam taxas de juros menores e prazos mais longos.

Com as mudanças recentes, essa modalidade passou a ser chamada também de Crédito do Trabalhador, permitindo que qualquer empregado formal, possa contratar o empréstimo diretamente por aplicativos como a Carteira de Trabalho Digital (CTPS Digital) ou por plataformas de fintechs autorizadas.

Regras e condições do Empréstimo Consignado CLT 📋

Para solicitar o Empréstimo Consignado CLT, é necessário seguir algumas regras definidas pela nova regulamentação:

• Margem consignável: até 35% do salário líquido pode ser comprometido com a parcela do empréstimo.
• Quantidade de contratos: permitido apenas um contrato ativo por vínculo empregatício.
• Prazos de pagamento: podem chegar a até 96 meses, dependendo da instituição.
• Taxas de juros: variam conforme o banco, mas costumam ser menores que as do crédito pessoal comum; fintechs como a meutudo, por exemplo, oferecem taxas a partir de 2,48% ao mês.
• Contratação digital: feita pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital ou diretamente no app da instituição financeira.
• Sem autorização da empresa: não é mais necessário que o empregador aprove a contratação, tornando o processo mais rápido e sem burocracia.

Essas condições tornam o crédito mais seguro para o banco e mais acessível para o trabalhador, desde que este mantenha um bom controle do orçamento.

Como contratar o Empréstimo Consignado CLT 📝

O processo de contratação do Empréstimo é simples e 100% online:

1. Acesse a CTPS Digital ou o aplicativo da instituição financeira.
2. Simule o empréstimo informando o valor desejado e o prazo para pagamento.
3. Receba propostas de diferentes instituições financeiras (no caso da CTPS Digital, há um sistema de leilão que busca a menor taxa).
4. Analise as condições e escolha a melhor oferta.
5. Assine o contrato digitalmente e aguarde a liberação do valor na conta.

Todo o processo pode ser concluído em menos de 24 horas, dependendo da análise da instituição.

Vantagens do Empréstimo Consignado CLT ✅

• Taxas de juros reduzidas devido ao baixo risco de inadimplência.
• Prazos longos para pagamento, que permitem parcelas menores.
• Menos burocracia e contratação totalmente digital.
• Acesso ampliado para trabalhadores de empresas sem convênio.
• Possibilidade de portabilidade de empréstimos existentes para reduzir juros.
• Opção de refinanciamento, permitindo alongar prazos e liberar troco.

Como aumentar as chances de aprovação 🎯

• Mantenha margem consignável disponível: se já tiver outros empréstimos, verifique se há espaço para nova contratação.
• Evite atrasos em outros créditos: o histórico de pagamento influencia na análise.
• Simule em mais de uma instituição: cada banco possui critérios próprios.
• Opte por prazos adequados: parcelas mais baixas aumentam a probabilidade de aprovação.
• Atualize seus dados na CTPS Digital para evitar problemas na análise.

Aproveite o Empréstimo Consignado CLT 🤩

O Empréstimo Consignado CLT é uma alternativa de crédito com condições atrativas, especialmente para quem busca taxas menores e prazos longos.

Com as mudanças recentes, ficou mais simples e rápido contratar, já que todo o processo pode ser feito pelo celular, sem autorização da empresa.

No entanto, é essencial planejar antes de assumir essa dívida, garantindo que as parcelas não comprometam demais o orçamento.

Se bem utilizado, o empréstimo consignado para trabalhadores pode ser uma ferramenta eficaz para organizar as finanças, quitar dívidas mais caras ou investir em projetos pessoais com mais segurança.

❓ Perguntas frequentes

1. Quem pode fazer um Empréstimo Consignado CLT?

• Qualquer trabalhador com carteira assinada (CLT), incluindo empregados domésticos e rurais, pode contratar essa modalidade.

2. É preciso ter conta no banco que oferece o empréstimo?

• Na maioria dos casos, não. O valor pode ser transferido para a conta que você já possui.

3. Posso ter mais de um Empréstimo Consignado CLT ao mesmo tempo?

• Não. É permitido apenas um contrato por vínculo empregatício ativo.