Crédito do Trabalhador: Saiba como funciona o empréstimo para CLT
Crédito do Trabalhador é uma nova alternativa para quem busca empréstimo com condições mais acessíveis e contratação simplificada. Saiba tudo para contratar!
Voltado a trabalhadores com carteira assinada, o programa utiliza a margem consignável e o FGTS como garantia, reduzindo significativamente os juros.
Com funcionamento 100% digital, o modelo permite mais autonomia e rapidez na solicitação, sem depender da empresa empregadora.
Confira aqui quem pode solicitar, como funciona, quais são os prazos, vantagens, cuidados e muito mais sobre o Crédito do Trabalhador.
Entenda o que é o Crédito do Trabalhador 📄
O Crédito do Trabalhador é uma nova modalidade de empréstimo consignado voltada para trabalhadores com carteira assinada (CLT).
Essa linha de crédito permite o desconto automático das parcelas diretamente no contracheque, o que garante maior segurança e taxas reduzidas.
A iniciativa foi formalizada pela Lei nº 15.179/2025 e já está em vigor desde março, movimentando bilhões em contratos.
A proposta surgiu para democratizar o acesso ao crédito com condições mais favoráveis que o crédito pessoal tradicional.
Quem pode solicitar o Crédito do Trabalhador? 👥
A solicitação está disponível para qualquer trabalhador com vínculo formal ativo de CLT, incluindo empregados domésticos e rurais.
Também têm acesso os profissionais registrados via eSocial e com dados atualizados na Carteira de Trabalho Digital.
Além disso, motoristas e entregadores de aplicativo podem participar, desde que autorizem descontos sobre seus rendimentos mensais.
É necessário ainda ter margem consignável disponível, ou seja, não comprometer mais de 35% da renda líquida.
Veja como funciona o processo de contratação 🔄
O processo de contratação é totalmente digital, podendo ser iniciado por aplicativos das instituições financeiras ou pela Carteira de Trabalho Digital.
Após a aprovação, as parcelas passam a ser descontadas diretamente da folha de pagamento, por meio do sistema eSocial.
O trabalhador pode utilizar parte do seu saldo de FGTS como garantia, o que ajuda a reduzir ainda mais os juros.
O modelo elimina a necessidade de autorização direta do RH da empresa, tornando o processo mais ágil e seguro.
Valores, prazos e taxas 💰
Os valores contratados costumam variar conforme o perfil do trabalhador, com média registrada em torno de R$ 6.240 por contrato.
O prazo de pagamento geralmente fica entre 12 e 24 meses, com possibilidade de alongamento conforme as políticas da instituição financeira.
As taxas de juros são mais acessíveis, iniciando a partir de 1,49% ao mês em algumas fintechs e bancos digitais.
É fundamental comparar o CET (Custo Efetivo Total) antes de assinar, pois ele reflete todos os encargos da operação.
Descubra sobre portabilidade e migração de contratos 📦
Desde maio de 2025, é possível migrar empréstimos antigos para o modelo de Crédito do Trabalhador, obtendo condições mais vantajosas.
A portabilidade permite quitar o contrato anterior e iniciar um novo com desconto direto em folha.
Mesmo que o processo ainda não esteja 100% integrado no app da CTPS Digital, pode ser feito diretamente com a instituição financeira.
Essa funcionalidade amplia o acesso ao crédito mais barato e incentiva a concorrência entre bancos.
Saiba as vantagens e cuidados antes de contratar o crédito do trabalhador ✅
Entre as principais vantagens estão as taxas reduzidas, o processo digital e a garantia via FGTS, que aumenta a segurança da operação.
O trabalhador não precisa de avalista nem de convênio específico entre empresa e banco, facilitando o acesso ao crédito.
Por outro lado, é essencial lembrar que o desconto ocorre diretamente no salário, podendo comprometer o orçamento mensal.
Avaliar a margem disponível e simular cenários são passos importantes antes de fechar contrato com qualquer instituição.
Como se preparar antes de pedir o empréstimo 🎯
Antes de tudo, é importante atualizar seus dados cadastrais na Carteira de Trabalho Digital e no eSocial.
Também é fundamental calcular sua margem consignável, que não pode ultrapassar 35% da remuneração.
Realize simulações em diferentes bancos e plataformas para encontrar a melhor taxa e o menor custo efetivo total.
Por fim, leia com atenção o contrato digital, incluindo cláusulas sobre uso do FGTS como garantia e prazos de pagamento.
Legislação e regulamentação 📜
O programa está fundamentado na Lei 15.179/2025 e regulamentado pelo Decreto nº 12.564/2025, com exigência de assinatura eletrônica e biometria.
A operação está integrada ao sistema eSocial e aos bancos de dados do Ministério do Trabalho e Emprego.
Todos os contratos precisam estar em conformidade com a LGPD, garantindo segurança e privacidade dos dados.
O controle e a gestão dos empréstimos são realizados pelo sistema eConsignado, vinculado ao Dataprev.
Confira um exemplo prático 💡
Maria é uma trabalhadora CLT que recebe R$ 3.000 por mês e deseja quitar uma dívida no cartão de crédito.
Ela pode contratar o Crédito do Trabalhador com parcelas de até R$ 1.050 mensais, respeitando o limite de 35% da renda.
Com taxa de juros de 1,8% ao mês e prazo de 18 meses, ela quita a dívida mais cara com um empréstimo mais barato.
Crédito do Trabalhador – Contrate o seu! 📝
O Crédito do Trabalhador representa um avanço no acesso ao crédito com taxas mais justas e contratação simplificada.
Com base na carteira assinada e na estrutura digital do eSocial, ele oferece maior inclusão financeira para o trabalhador formal.
Apesar das vantagens, é preciso ter cautela com o comprometimento da renda e comparar propostas antes de fechar contrato.
Com planejamento e responsabilidade, essa modalidade pode ser uma ferramenta útil para reorganizar as finanças pessoais.
FAQ ❓
- Quem pode contratar o Crédito do Trabalhador?
- Qualquer trabalhador com carteira assinada, inclusive domésticos, rurais e MEI, desde que tenha margem consignável disponível.
- Qual a diferença entre Crédito do Trabalhador e consignado tradicional?
- O Crédito do Trabalhador não depende de convênio com empresas, é 100% digital e permite o uso do FGTS como garantia.
- É possível migrar empréstimos antigos para o Crédito do Trabalhador?
- Sim, por meio da portabilidade, é possível transferir dívidas para esta modalidade e aproveitar taxas mais baixas.
